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    部分存量房貸利率1日起下調 百萬房貸月供能省200元

    放大字體  縮小字體 發布日期:2023-01-03  瀏覽次數:3700
    核心提示:不少房貸族迎來一份新年大禮。1月1日,存量房貸利率啟動重新定價,對于此前已轉換LPR(貸款市場報價利率)報價方式、并指定1月1

    不少房貸族迎來一份“新年大禮”。1月1日,存量房貸利率啟動重新定價,對于此前已轉換LPR(貸款市場報價利率)報價方式、并指定1月1日為重新定價日的還貸者,百萬房貸月供預計能省200元。

    2022年全年,與房貸掛鉤的5年期以上LPR共下調三次,累計下降35個基點。展望今年,有市場觀點稱5年期以上LPR仍有下行空間,購房人的負擔有望進一步降低。

    2022年LPR經歷最大降幅

    在剛剛過去的2022年,LPR報價經歷了降幅最大的一年,5年期以上LPR一共經歷了三次下調:分別是1月20日,從4.65%降至4.6%,下調5個基點;5月20日,從4.6%降至4.45%,下調15個基點;8月22日,從4.45%降至4.3%,下調15個基點。三次調整共計下調35個基點,隨后LPR一直“按兵不動”,12月公布的5年期以上LPR報價依然為4.3%。

    LPR調降和房貸有什么關系?從2019年8月開始,央行實行房貸利率新政策,住房商貸利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準加點形成,也就是房貸利率=LPR+固定基點。這也意味著,從計算公式看,如果LPR報價部分有所調整,則房貸利率也會相應調整。

    新買房的購房人,房貸利率中LPR的報價以最近一個月為準。但眾所周知,住房市場中還有許多選擇20年期、30年期貸款買房的老購房人。對于這部分存量貸款用戶,如果選擇的是固定利率,剩余貸款期限內的利率不會隨著LPR的變化而變化;如果存量選擇的是錨定LPR的非固定利率,則每年將有一次利率重新調整:一種是根據房貸起息日,在下一年對應的日期調整房貸利率;還有一種是約定重定價周期為1年,貸款利率于下一年1月1日調整,依據上年12月的5年期以上LPR,確定當年全年的存量房貸利率水平。

    以北京地區為例,目前銀行執行的首套房貸利率為LPR+55個基點,重新定價后,LPR報價部分將按照4.3%執行,對于選擇1月1日為重新定價日的還貸者,本月起房貸利率則為4.30%+55個基點,即4.85%。

    公積金房貸按新利率執行

    記者算了筆賬,以100萬元貸款金額、30年期等額本息還款的按揭貸款為例,在2022年利率調整之前,LPR為4.65%,月供金額為5156元;2022年最后一次LPR公布以后,2023年LPR將降至4.3%,月供金額為4948元,相較2022年月供減少208元。易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示,不論是今年新購房和已經在還貸的購房者都將享受到去年LPR下調帶來的利好。

    不過,記者了解到,由于每位購房者的實際房貸利率會不相同,貸款期限也有差異,實際減少的利息也會各不相同。

    “由于人民銀行基準利率調整,您個人二手房按揭貸款利率將調整為4.85%。”北京市民任女士收到了銀行發來的短信,她算了下月供能少250元左右。市民李女士驚喜地發現,去年月供為9063元,這個月開始降到了8778元,每月能少還285元。

    此外,存量公積金貸款也于1月1日重新定價。多地住房公積金管理中心表示,對于2022年10月1日前已發放未到期的首套個人住房公積金貸款,自2023年1月1日起按調整后的新利率執行,降幅在0.15個百分點。

    今年LPR仍存下調空間

    在過去的一年,“首套房貸利率下限放寬”“降首付”“松綁限購限貸”等政策持續落地,為購房者帶來了實實在在的優惠,降低了購房門檻和壓力。從近期金融數據看,住戶貸款特別是住戶中長期貸款增長相對乏力,反映出居民消費意愿和能力仍然不足,業內呼吁有必要進一步引導LPR下行。

    央行于近日表示,因城施策支持剛性和改善性住房需求,做好新市民、青年人等住房金融服務。嚴躍進認為,房地產市場獲得更多政策支持,今年將是房貸成本繼續降低的關鍵之年。

    在民生銀行首席經濟學家溫彬看來,近期各項穩經濟政策不斷出臺,有利于進一步刺激信貸需求、激活主體活力、促進樓市回暖,并有利于消費回升,今年LPR仍存在下調空間,一季度存在調降LPR的可能。

    招聯金融首席研究員董希淼建議,應繼續引導LPR尤其是5年期以上LPR適度下行,既減輕居民住房消費負擔又激發企業中長期融資需求,促進房地產市場平穩健康發展,更好地推動宏觀經濟穩步恢復,預計今年1月或2月是LPR下降的時間窗口。

     
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